有人说，这个时代不缺少机会。诚然如此，机会的背后也是于纷繁中选择的结果。是坚持初心，还是随波逐流？选择在一念之间，结果却天壤之别。

请看下面一组数据：

截至2017年6月末，全行资产224.47亿元，存款余额178.74亿元，分别较年初增长了7.01%和6.85%；

2016年实现税后净利润1.96亿元，增幅22.18%，在此基础上，2017年1至6月实现净利润1.6亿元；

2015年纳税总额1.07亿元，2016年增长到1.34亿元，2017年1~6月已达1.21亿元。

这是生于斯长于斯的江苏长江商业银行在经济、金融新常态下交出的答卷，质量、规模、效益上保持的增长势头，令同业刮目相看。

是选择的客户规模又大，效益又好？

是做了很多中间业务，不用承担风险也能坐收余利？

是长江银行运气太好，赶上了时代的馈赠？

面对这些不解和疑惑，江苏长江商业银行董事长朱惠健笑说，“哪有什么好运气，只不过是我们当初选择了一条正确的道路，并坚定不移地走了下去。”

弱水三千，只取一瓢

翻开江苏长江商业银行半年经营报告，不难发现它的特别之处：

截至2017年6月末，全行贷款余额165.35亿元，其中小微贷款余额156.03亿元，较去年同期增加28.54亿元。小微贷款客户数13419，较去年同期增加2324户，90%以上为50万元以下贷款。

免收短信通知费、长江卡ATM异地或跨行取款、网上银行、手机银行、自助银行交易等54项业务或服务项目手续费，仅2017年上半年累计让利客户1500万元。

“人，最难的是选择。”朱惠健对此不无感慨，面对的客户千千万，长江银行选择只做“小”事，让曾一度身处弱势的个体户、加工作坊、农村种养殖户、小微企业也感受到金融服务的阳光和雨露。“人争近利，我图远功；人嫌细微，我宁繁琐。”这是80年代创业初期长江银行量力而行做出的选择，而这样的初心，以朱惠健为首的长江人几十年如一日地坚守着。在朱惠健和所有长江人的心中，服务市民、服务中小、服务地方是他们与生俱来的使命，为社会创造价值更是他们不可推卸的责任。

很多在长江办过业务的市民都知道，长江银行开门早，关门晚。长江人早已习惯了这样的生活，他们知道，服务得与客户的时间步调一致，于是，他们宁愿牺牲自己的休息时间，在各营业网点推出“错峰服务”，节省小微客户的等待时间，让客户安心做生意。

长江的客户分布散而广，为了能第一时间为客户提供精细化的服务，长江商业银行建立了一支“肯吃苦”的小微企业客户经理团队，他们按照区位，将市区、乡镇划片分区，以“长江社区行”的方式，实施社区化经营，主动走出去，沉到小微客户最集中、融资需求最急切的区域，一次次上门向客户提供各种服务。白天，他们跑市场、走乡村、进企业，晚上，再加班做资料、走流程、评审贷款。为了调查批发商户进货、发货情况，他们在寒冬凌晨两三点就赶到现场；为了让客户早一点拿到贷款，他们经常放弃陪伴家人的时间为客户查资料做报告。

看到小微企业为融资难、融资贵而忧心无措时，朱惠健及其经营管理层更加揪心，在他们的带领下，长江人夜以继日地开发系统、梳理流程、对接需求。苦心耕耘下，一系列适应小微企业“短、小、频、急”用款需求的产品相继而出，小微信融乐、小微票融乐等一经面世，就大受市场欢迎，更被上级监管部门所关注和表彰。与此同时，长江银行在风险可控的前提下，为企业降低融资成本做足了功课，除了简化小贷流程，提高办理时效，还创新转贷方式，推出年审制贷款，并与苏州金融租赁公司合作开展融资租赁业务，方便小微企业直接融资。据统计，截至2017年6月底，长江银行累计发放年审制贷款500余笔，涉及小微企业客户300余户，累计发放金额超过3亿元，为客户节省成本近200万元。

u型路上，换道超车

8月2日，清晨5点多，长江银行中高层管理人员的微信上同时收到了一篇转发文章——《共享金融：银行时代的终结与涅槃》，发送人是董事长朱惠健。像这样利用微信群互相交流学习，长江银行已经坚持两年了。朱惠健是群里发送信息最多的人，每天睡前和醒来，他都会浏览大量银行业信息和分析文章，看到有前瞻性的或者对长江适用的文章，他都第一时间转发分享，这是他坚持的工作习惯。

对互联网金融战略的研究和落地，就是在这样的“晨钟暮鼓”中逐渐成型的。早在互联网金融初现端倪之时，朱惠健就敏锐地洞察到互联网金融与长江银行一直以来坚持的小微业务定位的契合性、互补性。在中高层管理人员一次次思想的碰撞后，长江先人一步将互联网金融提升到全行发展战略的高度，提出了“线上再造一个长江银行”的战略愿景，并明确了线上线下融合发展的业务模式，以及借势发展和自主建设“两条腿走路”的总体发展策略。

2015年，在众多银行还沉醉于建设直销银行之时，长江银行果断调整方向，在省内乃至全国率先挤入与前海微众银行合作的第一梯队，双方联合开展线上贷款业务，抢占互联网金融发展先机。2016年，长江加快线上业务发展步伐，与奇虎360、京东等互联网企业展开合作，截至2017年6月底，共计发放贷款55万余笔，累计贷款金额近100亿元，极大地方便了广大小微企业客户。

借势发展的成功，并没有让长江银行沾沾自喜，他们用一年拿出一半的利润用于科技投入的果敢，换来了互联网核心业务系统、网贷平台、大数据平台、线上零售评分模型、电商资金托管平台等重大项目的上线，基础设施已经造就，自主建设的互联网平台即将登场。

“互联网及大数据技术等金融科技将会重新定义商业银行的经营之道。”在朱惠健和他的经营班子看来，银行业整体已进入新常态，长江银行的部分设想已经进入无人区，前路充满未知，就像身处u型赛道，在拐角处的车手无法预判前方会发生什么，只有练好自身技能，利用好赛道规则，用加倍努力拼搏出一个换道超车。

文化传承，一身正气

新常态下，机遇的背后是挑战，对银行业来说，风险防控就是生命线。长江银行对此一直不敢懈怠。

今年以来，随着一系列监管政策的密集下发，全行上下多次召开会议，深入学习和弄懂吃透监管政策，并将其落实到日常各项工作中。各部门和分支行对照监管要求，扎实开展 “三违反”、“三套利”、“四不当”等专项治理活动，做好自查自纠。6月，全行专门召开贯彻“落实监管政策 深入探索转型发展”工作会议，着重强调严守风险底线的重要性和必要性。

技术层面的风险可以通过优化流程、系统等控制，那人为层面的呢？长江银行用29年未发生一起案件的经验告诉我们：靠文化引领。

在长江，企业文化的建设与传承已被摆到战略的高度。每名新员工入行第一件事，就是接受企业文化的培训与熏陶；各级领导干部的绩效贡献理念中，不仅仅是单纯的业务绩效输出，更是把企业文化的传承和培养接班人，作为更大的责任使命；推出了员工廉洁行为和信贷人员业务行为的“双十禁令”，建立与文化相匹配的组织架构，并从高层班子成员做起，大力弘扬内部“人际关系简单化”的优良传统。就这样，一层层宣贯，一层层践行，“吃苦、求实、创新”的长江精神和“兴正风、树正气、走正道、干正事”的正气文化，已深深刻入每个长江人心中，全行上下一心一意抓经营、强服务、防风险、谋发展，不断推动长江事业的不断进步。

在近期召开的股东大会上，一位股东深情又质朴地说：“我介绍朋友来长江办贷款业务，不说送烟送酒，请他们喝杯水都不肯。我把自己的心血放在这，放心！”

这既是一名投资者，更是一名客户的心声，这是平均年龄不到30岁的900余名长江人留给社会的印象。

一切金融活动要围绕实体经济展开，表内信贷、金融租赁等靠近实体经济的融资方式被鼓励；大力发展普惠金融，要求银行承担更多的社会责任；制约同业业务开展，减少中间业务费用；把防控金融风险放到更重要的位置上等，这是7月刚召开的全国金融工作会议部分内容。你会发现，长江银行的发展思路和路径与其竟不谋而合。29年来，虽然经历了风风雨雨，但我们一直秉承着初心，坚持走差异化、特色化的道路，选择并坚定不移地践行服务小微战略定位，坚持只做国家需要的、政府倡导的、我们能做好的，让我们经受住了国家和市场的考验。”朱惠健说。

这些年来，在市委、市政府的关心支持下，江苏长江商业银行从“孩童”成长为“青年”，从单一网点到经营区域覆盖苏中、布局苏南苏北的现代化城市商业银行。即将跨入“而立”之年的长江银行站在新时代的风口，将凭着靖江水土涵养出的一股韧劲和执着，加快转型发展，始终按照金融规则、市场规律办银行，潜心耕耘着城市金融这份事业，朝着小微精品银行的目标迈进。说起长江银行的未来，朱惠健睿智的目光中闪烁着敦笃果毅的神采。