受监管政策愈加严格以及竞争日益激烈的影响，小额短期的个人信用贷也正在遭遇困境，比如借款端获客成本正水涨船高，还有综合借贷利率不能超过36%，导致很多小额信贷无法覆盖成本，提高放款额度，拉长借款期限，扩大单个信贷产品的盈利水平，将成为网贷行业的一个新趋势。

　　融360评级组分析师对某个不愿意透露姓名的平台负责人访谈了解到，该平台正在研究并尝试放款额度提升到2万以上的在线信贷业务，并预计达到一定规模。但目前从事线上大额信用贷的网贷平台寥寥无几，相信一定有很多网贷平台从业者感到很迷茫，为什么大额线上信用贷的少？对于网贷平台而言到底应该如何开展大额信贷业务呢？

　　一、小额线上信用贷和大额线上信用贷的模式比较发现，最大区别在于欺诈和违约等风险，以及以此建立的风控模式和标准；

　　小额借款人普遍信用资质较弱，还款能力和意愿不足，理论预期违约率高，但因金额较小且分散程度高，且综合年化借款利率高，即便风控实力相对较低导致坏账较高，收益也能覆盖坏账。目前主流的是利用大数据分析手段授信和风险定价等，也有平台已经成功复制该模式。对于本身有信贷业务的网贷平台来说，从万元左右提高至两三万的大额信用贷业务，因为有一定的信贷业务基础，优势比较明显，放款额度增加可以进一步提高单笔放款的收益。

　　目前也有网贷平台做线上和线下相结合的大额信用贷业务，线下铺了很多门店获客和审核借款端，纯线上大额信用贷涉足的网贷平台相对较少。

　　小额线上信用贷和大额线上信用贷的模式比较