导语

　　一年一度的高考已经圆满落下帷幕，对考生而言，似乎已经完成了艰巨的任务。但对家长而言，如何为子女圆满的规划相符的高校、适合的专业、甚至于是否留学等一系列的问题却仍要继续。面对国人所谓的命运转折点，对高净值家庭而言，海外留学成为更优先的选择。

　　优质海外教育资源更具优势

美国最受全球留学生欢迎的大学TOP 8 　　优质的海外教育资源让子女在未来人生道路上将拥有更强大的就业竞争力、广大的国际化视野、成熟的心智与独立的生活能力等种种的理由都是吸引高净值家庭选择送子女出国深造原因。

　　据教育部的最新统计数据显示，2016年度我国出国留学人员总数达54.45万人。其中国家公派3万人，单位公派1.63万人，自费留学49.82万人。
数据来源：教育部统计数据 　　如图1所示，从结构上看，自2001年后，自费出国人员一直占出国留学人员总人数的90%以上。中国出国留学的人数正逐年增加，相较于2006年的13.4万的出国人数，2015年的出国人数增长了290%。

　　子女教育规划的蜕变与趋势

　　法国社会学家皮埃尔在《资本的形式》中提出了文化资本(cultural capital)的概念。文化资本是一种通过教育洗礼，历练而成的个人优势，与生活品味息息相关。建设文化资本就是精英阶层们巩固地位的武器。

　　中国高净值人士对孩子的教育规划其实也已与国际同轨，他们把对孩子的教育投资作为家庭支出的重中之重，为孩子未来的提前铺路。因此低龄化留学趋势逐渐加剧，出国留学本科生增加，中国在美本科生与研究生比例差距继续加大。
　　从上图中可以明显看到，近十年来，中国在美就读本科阶段的留学生占比不断提升，从2005/2006学年的14.87%，增长到了2015/2016学年41.28%；而就读研究生的比例从2005/2006学年的76.09%下降到37.51%；就读本科生的留学生比例首次超过在美就读研究生阶段。而在2015/2016学年，本科比例和研究生比例差距进一步拉大。有135,629人就读本科，较上一学年增长8.2%；123,250人就读研究生，较上一年增长了2.4%。这一增长率也显示，入读本科的人数增长远超研究生。不难看出，中国在美留学生就读层次从研究生向本科生转移，越来越多的中国学生选择在本科阶段出国留学。本科生逐渐成为留学主力军。
　　在英语国家中，最受留学生欢迎的4个国家分别为英国、澳大利亚、加拿大、美国。其中，中国留学生在澳大利亚的留学生的中比例为48.9%，中国留学生在加拿大和美国的留学生中的比例也超过了30%。

　　留学目的地决定外汇储备需求
　　对于受留学生欢迎的国家，每一年留学生也会为其创造不少的产值。其中，国际留学生每年为美国创造约305亿美元的产值，位居榜首。

　　国际留学生在不同国家留学的费用波动较大，主要体现在学费方面。以美国为例，每年学费为15.4-28.4万人民币，最低与最高相差13万人民币。
　　数据显示，中国高净值家庭送子女出国留学主要在高中阶段，占30.57%，在子女还是小学时就送其出国的也占据8.3%。
　　注：高净值家庭一般指资产净值在100万美元以上的家庭

　　如何配置

　　子女境外“教育准备金”？

　　随着高净值家庭对教育投入的比重愈来愈大，有计划到境外游学或工作的人不断增多，而美国、英国和澳大利亚是中国留学生选择的热门国家。但无论何时踏上留学之路，去哪个国家，这些都会造成强烈的外汇需求。留学教育费用的日益高涨，使兼具储蓄教育功能的外币保单成为炙手可热的产品。

　　据《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》显示，“分散投资风险”、“财富稳定增涨”、“子女教育准备金”是高净值人群跨境金融投资最主要的三个目的。

　　白皮书显示，高净值人群平均可投资资产额占总资产比例为52.3%，而跨境金融投资额已占可投资资产总额的31.2%。与去年相比，2017年跨境金融投资额增长近一倍，更有超过两成的高净值人群，跨境金融投资额占其可投资资产总额的一半以上。2016年，高净值人群海外保险占海外金融投资比高达45%。

　　教育储备金规划宜早不宜迟

　　据央行发布的消息称，2017年国家外汇储备3.13万亿美元，对个人而言，如何让手头上的外汇资金达到增值保值的效果，是众多有留学计划的家庭热切期望得到的答案。

　　外汇储蓄类保险(外币的教育金保险)、外币投资类保险的推出增加了国内居民的外币投资工具，满足了部分高端客户寻求规避和分散投资风险的需求。比如，手上长期持有外币资产的民众，在银行有大量美金存款的客户、长时间在国外念书或工作的人，就可以考虑采用外币保单。据预测，外币保单的分红收益较国内保单要高。例如银行存款利率，美国年利5％左右，欧元区基准利率3.5％，因此较好的外币收益是可以预期的，因此分红水平也就水涨船高。而且外汇资金在国外使用，投资渠道较国内要广得多，不但可以利用外币保单的保险资金进行买卖股票、基金等的积极型投资，而且还可以投资期货和期权等金融衍生工具，因此预期收益更高。

　　目前外币保单的固定返还金及红利均是免税的，可以实现资产保值和增值；此外，法律上对保险金予以保护，不得用来抵消债务。所以外币保单对于一部分高端客户有较强的吸引力。

　　华设财富将持续为您的财富保驾护航，以围绕着中国家庭四大周期定制出六大理财规划。其中一项就是子女教育规划，这项规划需要家长以长期的、发展的眼光对待教育问题，早动手、早准备，选择合适的金融理财产品为孩子的教育做长期的储备金。未雨绸缪，让幸福成为财富管理的终点。如果您有海外教育准备金的配置需求，请扫描下方二维码，华设财富为您提供教育准备金相关咨询服务，为您的孩子提前规划，让未来扬帆起航！