智能金融跑赢“人脑”仍需时日

　　最近，号称“打开人类认知未来之窗”的《未来简史》这本书很火，书里面提到了人工智能革命。作者大胆的预测看似遥不可及，事实上书中描绘的许多场景已然发生在我们周边。

　　AlphaGo(阿尔法围棋)的成功、可说多国语言用来协助机场服务的“机器人警察”、百度公布的无人驾驶软件Apollo等人工智能发展的现实例子，都带给人们强烈的震撼。

　　当华尔街的投资经理们尚未从被AI取代的恐慌中解脱出来时，AI金融领域再度传来重磅消息：8月15日，全球首位金融AI大使“融八牛”，以CIO首席智能官身份正式入职移动金融智选平台融360。人工智能来袭，身处金融岗位的你，饭碗还端得稳么？

　　当人工智能遇上金融科技 “融八牛”大显神通

　　“你会做什么呀？”，“唱歌跳舞我最6，刷脸贷款防骗局。”“投资买房可以吗？”“房子是用来住的，不是用来炒的。”首席智能官“融八牛”的亮相仪式上，融360联合创始人兼CEO叶大清对其进行了“终极考核”，“融八牛”现场对答如流、妙语连珠，引来嘉宾的阵阵掌声。

　　据悉，“融八牛”的形象来自于融360品牌吉祥物——七只小牛，2016年“双12”股市大跌后，融360吉祥物亮相金融街，大盘应声翻红，被誉为“金融街转运神牛”。值得关注的是，今年8月23日，融360智能“融八牛”会再次杀回金融街与金融精英线下“一决高下”。

　　除了憨厚的外形和智能语音交互功能外，“融八牛”在金融领域的本领可不小！作为大数据和深度学习技术在金融领域的创新性应用，“融八牛”凭借先进的人脸识别技术和金融产品大数据库，可以为用户快速提供信用贷款额度测试；也可根据用户的个人需求，依靠大数据算法进行智能分析和匹配，提供适合的信用卡、贷款类产品智能推荐；同时，“融八牛”还可通过“大脑”中实时联网更新的金融诈骗案例和知识库，用语音交互的方式与用户实时互动，精准识别各类诈骗手段，进行金融知识教育和智能风险预警。

　　“融八牛”并不以替代人类工作岗位为目标

　　自人工智能首次亮相开始，它将取代人类工作岗位的声音就不绝于耳。据了解，人工智能技术已在华尔街率先应用。摩根大通即将使用第一款机器人——内部代号为LOXM的人工智能，来执行全球股票算法业务的交易；美国全球投资管理公司——贝莱德(BlackRock)今年3月宣布，将裁掉40个工作岗位，用人工智能的电脑化股票交易算法，取代部分人力投资组合经理。据麦肯锡估计，未来将有30%-60%的银行相关职位受到机器人影响，30%的岗位将被直接自动化。创新工场总裁李开复甚至认为，未来十年现有80%的金融岗位都将被人工智能替代。

　　各种预测和事实似乎都在说明，金融领域AI替代人类的岗位正在上演。不过，叶大清透露，“融八牛”并不以替代人类工作岗位为目标，而是充当金融从业者的好帮手。譬如，在传统金融服务模式下，用户如果想知道自己的贷款额度，需要提交自己的各种信息和资料，找不同的银行和金融机构的贷款经理，才能获得最满意的额度，但未来通过“融八牛”这样的人工智能平台，直接在线就可以随时随地测试出信用额度，并且智能匹配最适合的贷款产品，为用户和机构双方加快金融服务的效率。

　　中国金融市场目前还在快速发展，有大量的中小企业主和个人用户的金融需求得不到满足，而大银行和金融机构也受限于人手和效率，不得不暂时放弃这块长尾。以“融八牛”为代表的人工智能金融平台，将填补普惠金融的服务空白。同时，在现有的金融机构中，许多以往依靠人工客服完成的金融产品咨询、售后、金融教育等服务都有望通过人工智能完成，可以使有限的人工解脱出来，做更有价值和技术含量的工作。

　　未来智能金融发展应是人类与人工智能的结合

　　近日，国务院印发《新一代人工智能发展规划》(下称《规划》)，提出要加快推进产业智能化升级，“智能金融”是发力的重点之一。

　　《规划》中提到，要推动人工智能与各行业的融合创新，尤其要在金融等重点行业和领域，开展人工智能应用试点示范。针对智能金融，规划提出以下 4 个目标：一是建立金融大数据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力；二是创新智能金融产品和服务，发展金融新业态；三是鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备；四是建立金融风险智能预警与防控系统。

　　随着金融科技的兴起，人工智能成为火热投资风口。时下流行的智能金融和智能投顾即是金融科技的典型应用。相比人工操作，智能理财一次设定，长期免操心。比如银行推出的智能化储蓄理财工具和炒股软件中的一些智能化服务，一次设定后，长期可以自动使用，大大缩减了投资者花费在理财上的时间。其次，它比手工操作更“聪明”。智能理财可以通过我们事先指定某一个指数和均线，借助电脑系统操作根据预先的设置来进行投资，大大提升了理财效率，而且大多数时候智能理财表现地都比人工操作更“聪明”。此外，理财门槛降低。银行会为优质客户提供一对一的理财规划，这种理财的门槛很高，许多人达不到这个标准。智能理财出现后，普通的投资者也可以享受到这种服务。

　　虽然数据维度的增加、运算时间的缩短能够帮助机器人做更多，但智能金融跑赢“人脑”仍需时日。专家指出，就智能理财而言，未来并不会完全取代人工理财师。智能理财虽然更加便捷，但毕竟是机器，在提供个性化、多元化、全面化的投资方案方面，目前来说还是非常困难的。对于一个专业的理财师而言，他不仅需要了解相关理财产品，还需要熟知海内外金融市场的金融产品，才能为客户制定个性化投资方案。这些都是智能理财所不能匹敌的。

　　此外，人工智能真正的商业化落地还有很长的路要走。如果服务机器人的造价和维护的成本仍大于雇佣人力成本，暂且不考虑机器失灵的情况，人力还是有极大市场的。另外，人工智能欠缺了原创能力、互动能力和谈判能力，所以一些具有创造性和需要判断力的工作，人工智能则有欠缺。

　　综上，在未来科技金融发展中，机器人会成为人类很好的助手或者工具，但是它也只能做到某个特定功能的替代，不会完全取代人类。即便最先进的人工智能交易算法系统也无法完全像人类一样进行创造性思维，未来理想的金融管理应是人类与人工智能的结合，二者共存，取长补短。