近日，国务院总理李克强在会见IMF总裁拉加德时表示，中国政府将把防控金融风险放在重要位置。与此同时，金融监管机构正配合酝酿一系列措施以实现这一目的。

　　今年4月，银监会召开近期监管重点工作通报会，透露银监会将推动建立银行从业人员黑名单制度，防止高管带病流动、提拔。5月7日，保监会在印发的《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》中提出抓住八大重点领域，堵塞制度漏洞，其中包括要完善高管人员管理制度，防止保险业高管带病上岗、“流窜”作案。

　　金融业违法违规行为的曝光度越来越高。虽说金融风险是一种金融现象，但它的产生往往与“人为”有关。中国金融监管机构今年初公布的统计数据触目惊心：银监会2016年共处罚422名金融从业者，取消88名高管任职资格，42名从业者终身禁止从事银行业务。责令机构内部问责的人员达到9万人。2017年一季度，银监会系统处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。2016年保监会系统共开出罚单1028件，而若以平均每张罚单处罚2位管理人员估算，去年一年保险业有超过2000位管理人员受到处罚。

　　金融机构各级高级管理人员大权在握，很容易产生权力寻租。防范金融风险工作，高级管理人员是关键。不过，现行高管监管制度却折射出监控不足的无奈。

　　2013年以来，银监会等金融监管机构对过去散见于各项规定中的金融机构董事、高管人员任职资格管理规定进行了整合，从制度上确立了高管人员任职资格核准、动态持续管理、任职资格终止等全流程监管模式。

　　但随着金融业快速发展，上述监管模式也逐步暴露出相关短板。比如，任职资格的审批主要取决于机构上报的材料，即静态审查，主要内容是历史的从业记录和现实的知识水平、管理能力及个人品行，但这种方式对任职资格审查条件松散，任职资格某些条件规定也不具体，如与拟任职务相适应的知识、经验及能力，缺乏量化标准，难以掌握。任职资格的通过与否，有时还受到来自行政干预的压力，审批人员也缺少问责机制。

　　除此以外，由于高管的流动性相对比较强，导致监管部门对他们的绩效考核缺乏连续性。经常出现高管人员在前一机构负责经营时出现的问题，在后一机构负责人任职期间不予追究现象。

　　再有，处罚的威慑力不够。由于对高管违法违规行为不通报，没有向更深层次追责，导致违规经营者获得较大收益却付出较小的代价，间接助长了这些违法违规行为，造成高管“打一枪，换一地”不良的现象。

　　针对上述问题，从目前监管动向看，未来监管部门的变革思路主要集中在三方面。一是修订金融机构董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定，加大高管任职资格把关方面的主体责任，优化任职资格审核程序。

　　二是建立保险公司职业经理人评价体系，强化对高管人员流动、履职的动态监管。这一系统建立以后，监管部门要为金融机构的高管人员建立绩效考核档案，设计一定的考核指标体系，用以记录高管人员在不同机构任职期间的绩效情况，真正掌握高管人员的管理、经营水平。

　　三是完善违规高管处罚结果行业通报制度，建立高管人员“黑名单”，进一步明确禁止担任高管人员的行为和情形，利于惩处措施有效发挥其威慑力。由于金融混业经营大势所趋，未来还可考虑建立金融监管公告制度。

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