近年来，随着高净值人群不断增长，如何管理资产、实现保值增值成为了人们关注的重点。而财富管理作为一剂良药，成为了国内各金融机构业务转型升级争夺的焦点。妙盈科技以大数据驱动，打造财富管理智能操作系统，致力于帮助理财顾问、私人银行和家族办公室从复杂的资产结构和海量数据中解放出来，更高效地管理客户的复杂资产，同时向传统大金融机构发起挑战。

　　现状——智能化财富管理崛起

　　什么是财富管理？财富管理是近年起在国内金融机构开始起步的一种业务模式。与传统资产管理(在内地主要体现为卖基金得佣金)有所不同，财富管理业务核心在于认真聆听客户需求并提供付费的专业投资建议。在西方发达国家，财富管理的市场已相当成熟，并孕育出了SS&C、SEI等市值超过50亿美元的科技系统服务供应商，更有Addepar、Envestnet这样的金融科技创业明星。

　　此外，随着中国金融市场持续放开，高净值客户对产品和服务的效率要求越来越高，需求也日趋复杂。这时候就需要金融行业不断创新，优化工作流程，提高服务效率，充分利用新技术的发展来留住顾客。前述几家机构，在金融技术和服务上均有出色表现。随着中国高净值人群数量的上升和智能移动设备的普及，中国在财富管理上也会出现和美国相似的发展轨迹，发展出一个巨大的产业，走美国走过的路。

　　原因——改革中的东方阵营

　　我们知道，我国的财富管理才刚刚起步，市场尚处在快速发展期。但相较于全球个人财富的增长，中国市场的潜力傲视全球。根据最新BCG全球财富市场数据库显示，2015-2020年全球个人财富年增长率预估为5.9%(中国同期预估年增长率为12%)，中国将成为世界最大的高净值客群市场之一。在与西方成熟市场碰撞的过程中，亚洲地区也纷纷追随与赶超。据路透社今年1月报道，渣打投入2.5亿美元更新、自动化私人银行的信息系统；DBS在新加坡推出iWealth。而中国也摩拳擦掌，加快了发展的步伐。去年4月份，华泰证券以8亿美元将AssetMark收入麾下；同年年底，招行也在其APP中正式推出了摩羯智投，这是国内商业银行首次发布智能投资顾问系统。

　　传统商业银行、私人银行等机构在智能化发展中存在着创新周期长的问题，开发、部署过程繁琐，软件系统的改动常常要经过漫长的讨论和需求收集。即便是开发出来，也往往会落后于科技潮流。事实证明，传统金融机构的创新需要外部科技公司来驱动。

　　对策——财富管理智能操作系统

　　基于以上现状和趋势，妙盈科技致力于打造真正有科技含量的财富管理智能操作系统，进而颠覆传统金融机构。妙盈系统通过整合客户分散的海量资产信息及外部市场数据，以图表和报告形式综合呈现，让理财顾问和客户得以多维度检视资产明细。另外，妙盈系统还可以根据客户的风险偏好和产品的风险属性，分析产品的匹配程度，无缝连接业务双方。

　　在此基础上，妙盈系统支持一键实时分析金融参数和金融场景，并依靠大数据洞察市场对客户资产的影响。理财顾问将从繁重而低效的Excel建模分析中解放出来，有更多时间拓展客户关系和留意投资机会。此外，系统集成了从前台到后台的完整解决方案，可以自动推进并精简理财顾问的工作流程。对此，妙盈科技CEO涂鉴彧表示说：“随着中国经济的不断发展，未来财富管理有着巨大的发展空间。而传统金融机构最终也只会与那些创新能力好，能灵活适应需求的创业团队合作，升级自己的信息系统。”

　　值得关注的是，目前我国以诺亚财富、宜 信财富、钜派投资等第三方理财机构组成的“私”派民营金融机构越发积极介入中国财富管理市场，同时银行、信托、保险、券商等“公”派金融机构的财富管理业务，势必遭到强有力的挑战。传统大金融机构唯有短道超车，采用新的操作系统进行财富管理，才能在面向高净值客户的争夺中占据不败之地。