东北大学工商管理学院教授、 博士生导师、现代金融研究所所长，第三届沈阳十佳理财师大赛评委

　　庄新田

　　近年理财产品越来越多，个人理财往往要依靠理财师给予指点，找一个好的理财师也变得尤为重要。

　　首先要从理财师的素质进行考察，看看这个人是否具备基本知识和综合技能。因为理财师具有职业的特殊性。这个概念不同于以往人们印象中的“理财产品推销员”，他们不是针对某个产品向个人一次性推销，而是若干年若干次对投资人有个长期的规划。这不仅仅要求一个人对单一学科有研究，更考察的是一个人的跨学科能力，包括投资、保险、法律法规等等。其次，要看理财师的积累方面，例如从他的从业经历来看，时间长短、表现如何等等。如果是一个团队，还可以考察一下这个团队的业绩等等。再者，考察理财师的职业道德如何，在推荐产品的时候，是根据客户的实际情况出发，还是从个人利益出发。最后，因为理财师从事的是服务行业，所以其沟通能力是很重要的。因为每个想要理财的人的愿望是多元化的，不一定知道自己最终目的是什么，是购房需求，还是养老需求，还是长期规划等等。这就需要理财师有耐心，能从投资者的表达中提取出其最想要的。此外，还可以从理财师介绍的产品费用、一般咨询外是否还有附加值等方面去考察。

　　其实，理财并不只针对资金宽裕的人，对处于起步阶段、各个方面的经济需求还比较大的家庭或个人，一样也可以理财。只不过不适合大额投资，选择定投等不影响正常生活质量的投资还是可以的。有时间时，这种家庭或个人可以自己研究一下，或许咨询一下好的理财师，从而进行投资，长远来看收益还是不错的。