民营企业主常常要面临不小的经营风险和压力，特别是小微企业主，独特的职业属性使他们的生活又辛苦又不够安稳。他们的理财目标也许不在于高收益，而是希望有所保障。廖先生夫妇希望专家能来为自己的家庭制订一份理财方案。

　　文/本刊见习记者柯思婷

　　廖先生今年45岁，是一名民营企业家，拥有一家中药材贸易公司；廖太太平时协助先生处理公司事务和打理家务。他们的儿子9岁，正在念小学四年级。

　　十人小企业

　　廖先生不是完全地白手起家，受家族传统的影响，他扎根在药材行业已经许多年。廖先生的父母早年也是经营药材的小生意人，把儿子带入行后不久就退休去了。于是廖先生摸爬滚打，慢慢扩展生意规模，现在已经有了十多位员工，“生计都在这些不起眼的干货上”。

　　经过长期的打拼，廖先生的公司近几年发展逐渐趋于平稳，他平均每月净收入有5万元左右，年底还能有30万元左右的入账，淡旺季之间略有波动。“我们是一个自给自足的小企业，我不是一个有野心的老板，也许是年纪大了，过去透支生命在工作，现在就比较惜命，也变得保守了，对于进一步扩张并没有强烈的愿望”，他说。

　　三代大家庭

　　廖先生和太太从商多年，都没有上社会保险，不过好在夫妻二人虽然劳碌不堪，健康都没有什么大问题。他们双方的父母没有养老金收入，也没有和他们一起生活，夫妇俩每月向两家老人分别提供3000元生活费，此外，老人不定期的看病费用也一并由他们承担。廖先生说：“我们家一直靠自主经商谋生，生活在体制之外，上一代人的养老和我们这一代的养老都要靠我们自己。”

　　他们5年前从100平方米的小房子搬出，住进150平方米的新家，现在还担负着一笔不大的贷款。原来的小房子并没有卖掉，出租后每月有6000元的房租。目前家里有一部车，主要是廖先生自己用，每月养车要花2000元左右，而廖太太打算给自己也买一辆。

　　理财目标

　　廖先生和太太对于未来的生活有着十分明确的规划。他们打算等儿子读完高中后送他去美国上大学，而自己工作到55岁左右就退出江湖，将生意交由手底下的年轻人去打理。在保证家庭长期生活稳定的前提下，尽可能地提高生活质量。

　　因为家中资产积累较多，未来可预期的进项也不少，廖先生坦言对于高收益理财并不感冒。“只要别跑输通胀就好”，他说，“最重要的是妥善规划孩子的教育、父母的养老和我们自己以后的养老。”

　　廖先生夫妇平时工作量很大，对于理财方式没什么研究，主要还是依赖银行，因此他们想让专家来自己的家庭定制一份理财方案。

　　月收支状况(单元：元)

　　收入(税后) 支出

　　本人月收入 50000 房贷或房租 15000

　　配偶月收入 0 基本生活开支 8000

　　房租 6000 休闲娱乐费用 3000

　　养车费用 2000

　　赡养父母 6000

　　其他收入 其他

　　合计 56000 合计 34000

　　每月结余 22000

　　年度收支状况(单位：元)

　　收入 支出

　　本人年终奖 300000 旅游150000

　　配偶年终奖 0 购置大宗商品100000

　　利息收入 150000 人情往来 50000

　　其他收入 0 其他支出 0

　　合计 450000 合计 300000

　　年度结余 150000

　　个人资产负债状况(单位：万元)

　　个人资产 个人负债

　　活期及现金 100 房屋贷款 100

　　银行理财产品 230 消费贷款 0

　　基金(市值) 100 信用卡贷款 0

　　债券(市值) 0

　　股票(市值) 0

　　自住性房产(市值) 700

　　投资性房产(市值) 400

　　汽车(市值) 50 其他贷款 0

　　合计 1580 合计 100

　　个人资产净值 1430