2015年上半年，中国资本市场最火热的莫过于股市了，看着股指不断创新高，许多人抱着一夜暴富的梦想往股市里钻，巴不得天天抓住黑马，让自己的资金翻倍。正是在这样的牛市环境下，金鹿财行执行总裁张伯伟在接受《国际金融报》记者采访时，却为疯狂的股民们浇上了一桶理智的“凉水”。

　　“在当今市场变化反复无常的环境条件下，明智的家庭资产配置比以往更显得重要，你必须做好防守再去进攻。”张伯伟强调，“对于任何一个家庭的财富管理而言，保障永远是排在第一位的。”

　　理财投资

　　“不要把所有的鸡蛋都放在强周期性配置这一个篮子里，这是风险非常大的。”张伯伟所指的强周期性配置，自然包括当下火爆的股票市场。“好的家庭资产配置会使得一个组合的总体投资收益率高于组合中各部分资产收益率的总和。”

　　在张伯伟看来，理财规划不是投资规划，它需要周期性的更新。“只有当你有了多余的闲钱，再去投资股市才是理智的，这就是我们所说的你必须先做好防守再去进攻”。

　　当前，中国许多家庭进入了财富成长期。作为现代家庭的四大刚性需求：保障、子女教育、退休养老、房产规划是家庭核心资产配置的首选考虑因素，这也是保证家庭财务架构安全的办法。因此，张伯伟认为，家庭核心资产配置，并不等于单纯的投资。

　　对当前互联网金融以及第三方销售公司的火爆，张伯伟指出，理财投资。他认为，国内市场九成以上的第三方公司都是产品销售，以生产产品为主，产品销售的竞争核心是产品的特性，而不是是否适合。作为单纯的产品生产方和产品销售方，它的市场份额会随着人均GDP的增长变得越来越小(例如：美国只有30%)。中国多数三方公司本身的经营者都未必有准确的理财观念，因此，不能简单认为买个产品就是财务规划。

　　而谈到金鹿财行，张伯伟指出，其模式是通过更多的综合服务，产生更多的交叉利润，通过定制型产品做到真正的个性化服务。“标准化产品一定不是个性化的，因此，只有通过理财规划师才能完成个性化的产品配置方案，真正做到客户的家庭财务"医生"，满足每个人、每个家庭千万个不同的需求。”

　　创新“综合理财+”

　　十八届三中全会对金融市场的改革与发展提出 “发展普惠金融”的思路， 从金融发展的一个框架性理念，一路上升为一项为业界普遍认同的金融发展战略，使得这一领域或将成为下个十年的政策利好领域，也是下一个十年财富管理的蓝海市场，亦是金融业转型、创新、特色化的切入点。那么，值此思变求新的背景下，张伯伟又将如何带领他的金鹿财行把握新时代的机遇呢？

　　张伯伟介绍，金鹿财行目前有三大战略品牌—金鹿财行、易联天下和金鹿普惠，就是为了迎合国内市场需求，向定制化财务规划迈进，为客户提供安全稳健的产品以及解决中小企业个人融资难问题而构筑的金融理财的桥梁。同时，在主营业务上，推出3个企业经营理念—即七大理财规划、社区金融和绿色金融概念。

　　而结合了发达国家的思路和经验，金鹿财行在2015年再次创新业务模式，整合了一系列包括邮轮旅行、高端轿乘等在内的异业资源。公司逐步推出了“综合理财＋电影”、“综合理财+高端旅行”、“综合理财+尊驾豪车”、“综合理财+红酒品鉴”、“综合理财+亲子体验”等多项整合服务，将金融理财与影视产业、高端旅行、豪华汽车、子女教育等结合起来，借由互联网思维，让更多的客户率先体验到各类“综合理财+”系列创新产品。

　　比如，在逐步加快与国内各大影视集团深度合作的基础上，金鹿财行积极探索“综合理财＋电影”。除打造概念型理财产品“金鹿·影视宝”外，金鹿财行还将通过粉丝探班等方式，提升理财服务的“娱乐附加值”。

　　而针对不断升温的邮轮热，金鹿财行携手仲盛国旅推出异业合作类产品“邮轮宝”。首批“邮轮宝”产品将亮相金鹿财行手机客户端“生财有鹿”，为理财客户提供“综合理财＋邮轮”的创新服务。

　　此外，金鹿财行还分别与永达沃尔沃、网酒网、罗兰数字音乐教育等机构达成合作，推出“综合理财＋尊驾”、“综合理财＋品酒”、“综合理财＋未来星”等。

　　“进入2015年后，我们适时地调整发展策略，做到软硬兼施。将"硬战略"—开张门店，让客户更便利地享受到社区金融服务，转型为"软战略"—升级客户体验，打造"综合理财+"服务提升品牌软实力。”张伯伟自豪地强调，“综合理财+”战略的两大核心：产品上实行异业战略合作和服务端满足客户多样体验。