注：部分产品预期收益率会随发行周期而变化，详情请咨询中行理财经理。

　　潘洁

　　饱读诗书，可丰富内涵；旅南游北，可开拓视野；紧跟时尚，可提升品位；健身美容，可增强信心。而这些生活方式没有经济基础作为保障难以实现。因此，拥有财富，才能享受品质人生；善于

　　理财，才能积累财富。如何将智慧理财保持到最佳状态，需要正确的理念和方法指引。

　　我的理财经—

　　稳中求升　兼顾全局

　　一份好的理财规划，是能在尽可能少改变预期需求的情况下，满足大部分目标，而非助您一夜致富。一生的财富增长来源于人力资本与投资资本。年轻时，应努力工作，开源节流，迅速积累财富，将更多的人力资本转化为投资资本。

　　在与中行这些专业客户经理的交流过程之中，我也逐渐固化了资产配置的理念，深刻感受到大类资产配置的重要性。以往单类固定收益理财产品的购买，对于像许多工作繁忙的职场人士而言，资金使用较低。一年下来自己并不清楚资产究竟增长了多少，还要关注是否有产品到期需要衔接，有紧急的资金需求还需整理所有的产品清单，逐一核对到期日。然而，有了专属的理财经理和投资顾问之后，大家每月只需花少量时间浏览账户表现，每半年根据理财经理建议或自身需求变化对投资组合进行修正，使得财富的积累和增长符合长期管理的预期。

　　我的理财建议—

　　理念为先　不忘学习

　　个人财富以及家庭财富管理的必修课，是要培养正确的理财观念，前提是要了解你自己。而越早认清自我的需求，便能越从容应对人生各个阶段接踵而来的资金问题。

　　认清自我，需要对自己的收益预期和风险偏好有清晰的了解。生活中常碰到朋友、同事交流自己投资的理财产品，无不以相对收益率作为比较优劣的基准，对于产品的风险却很少探究。其实，只要具备一定的风险偏好和风险认识，合理比例配置资产，便能在预设的损失范畴之内获取较高的收益。

　　在明确自身的风险偏好、收益率需求、流动性需求的基础上，我们就能成为理财专家了吗？大家还会遇到很多困惑：仰望浩瀚如海的各家商业银行的产品池，一头雾水；俯瞰汹涌澎湃的信息流，束手无策。这时候就需要大家以可持续的财富管理理念，与银行的专业服务人员进行有效的互动与交流，最终实现稳健的财富保值和增值。

　　同时，我们还需注重自身投资理论的学习与投资水平的提高。从宏观角度而言，美林时钟是很好的入门级投资理论，它以通俗易懂的方式，展现了在不同经济与通胀情形下，资产最为合理的分配方式。例如，在2013年至2014年期间，中国债券市场出现了少有的大牛行情，许多债券基金的年化收益率均超过10%。而从2014年中期起，随着经济逐步平缓，股票市场拉开了久违的“小牛”行情。由此可见，美林时钟对于大类资产配置有着极强借鉴意义。

　　除此以外，目前的金融市场相比上世纪九十年代初而言，早已焕然一新。随着股指期货、上证50期权，以及即将推出的个股期权，投资品种早已不再局限于股票、债券和银行理财。随着金融衍生品的发展，投资工具也将不断推陈出新，合理运用创新工具将有助于我们更好的对冲投资组合的风险，提高组合的收益率。倘若大家不知该如何获取相关的知识，也可通过参与中国银行举办的各类金融论坛，名师讲座或是投资理财沙龙活动，由我们专业的理财师向大家传递信息，共同进步。

　　(责任编辑：HN666)