长江商报消息

　　康宁金融学硕士、专栏作家

　　尽管市面上的理财产品越来越丰富，可是银行理财产品依然是主流。不管是经营实力，还是风控能力，银行在中国金融机构中的地位短时间内无法被代替。但是，要弄清楚，银行作为我国金融体系的基础，不仅自己有资格推出理财产品，而且可以代理销售其他金融机构的理财产品，后者是存在风险的。

　　这就要求我们认真通读理财产品说明书。在银行买理财产品，一定会有正规的手续，其中购买银行自己推出的理财产品，一定会有详细的产品说明书，最后还需要本人签字才能生效。拿到这份说明书后，一定要认真观察：一个是你和谁签约，另一个是产品风险等级。如果想进一步搞明白理财产品的风险，还要看投资范围。

　　银行理财产品的风险能有多高呢？前几年，有位国内富商在香港某银行购买了一款标的为累计期权的理财产品，一年下来倒欠银行9000多万港元。这种名叫KODA的累计期权，是以固定价格不停买入股票，所以当股票价格上涨时会赚钱，下跌则会巨亏。显然，这位富商没有仔细看清楚投资范围就购买了这款理财产品。各位可以放心的是，这种复杂的衍生金融产品，内地银行还未涉足。

　　最后需注意的是，银行理财产品有“募集期”。简单来说，就是你买的时候，不会立刻计算收益，需要过了几天的募集期之后才开始计息。银行理财产品的募集期通常是三五天，不会很长，可是如果非要等到最后一天，很有可能会买不到该理财产品。所以，如果你手上有闲钱，可以选择3个月以上的期限，来降低募集期的影响。

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