导报讯 (记者 庄会晓)经济导报记者注意到，近期银行推出的理财产品的预期收益率出现小幅下滑，其中，国有商业银行理财产品的预期收益率已经平均跌破5.0%，股份制银行理财产品的预期收益率也接近5.0%，仅有部分城商行理财产品的预期收益率能达到5.50%以上，预期收益率超过6.00% 的理财产品更是寥寥无几。

　　“其实，由于存款偏离度考核制度的出台，未来银行不会再用高收益理财产品拉存款。”一名商业银行客户经理接受导报记者采访时说，“部分银行也已经着手调整理财产品的结构。”

　　业内分析师认为，结构性产品、净值类产品势必成为未来银行理财产品的主要发展趋势。

　　据了解，多数银行发行的产品以非结构性理财产品为主，而发行结构性理财产品的银行家数明显偏少。结构性产品的收益率并非以 “预期收益率”的形式体现，而是“收益率区间”，至于最终的到期收益率，则由收益结构和挂钩标的走势决定。

　　银率网10月23日提供的最新研报数据显示，2014年三季度，有129款理财产品未达到预期最高年化收益率，其中有一款为信托类理财产品，其他全部为人民币结构性理财产品。而未达到预期最高年化收益率的所有结构性理财产品中，超过一半是挂钩指数的结构性理财产品；其次是挂钩大宗商品和汇率的结构性理财产品；与此同时，挂钩股票、基金、利率的结构性理财产品和信托类理财产品，未达预期最高年化收益率的产品较少。

　　有专家表示，结构性理财产品的增多，意味着银行理财产品将逐步摆脱刚性兑付。但值得注意的是，结构性理财产品的收益给出的是一个范围值，预期最高收益和预期最低收益，在这个范围之内波动均属于正常。因此，结构性理财产品的收益波动幅度较大，投资者一定要谨慎，最好要有一定的投资经验。

　　济南部分在售银行理财产品

　　发售银行 预期年化

　　收益率认购起点投资期限募集期

　　产品名称

　　民生银行

　　5.40%

　　10万元

　　126天(2014-10-30

　　至2015-03-05)2014-10-24

　　至2014-10-29

　　非凡资产管理126

　　天第153期(电子

　　银行专属)款招商银行

　　5.00%

　　10万元

　　151天(2014-10-31

　　至2015-03-31)

　　2014-10-24

　　至2014-10-30

　　招银进宝之鼎鼎

　　成金551号理财

　　计划齐鲁银行

　　5.70%

　　5万元

　　180天(2014-10-30

　　至2015-04-28)

　　2014-10-23

　　至2014-10-29

　　“泉心理财”平安

　　回报124号(G

　　款)青岛银行

　　5.50%

　　98天(2014-10-28

　　至2015-02-03)

　　2014-10-22

　　至2014-10-27

　　创赢计划2014年

　　216期天津银行

　　5.40%

　　184天(2014-10-29至2015-04-29)

　　2014-10-23至2014-10-28

　　2014汇富计划327

　　期华夏银行

　　5.40%

　　175天(2014-10-29

　　至2015-04-22)

　　2014-10-22

　　至2014-10-28增盈1443号175天A 款(代发薪资客户优先)

　　(注：以上均为人民币理财产品，整理仅供参考)

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