人生经历婴儿期、少年期、青年期、壮年期和老年期，除了前两个时期可以依靠父母、衣食无忧、快乐成长外，其他时期都需要自己筹划。如何打理自己的钱财呢？笔者认为以下理财方案供参考。

　　青年期:25岁以下的青年人，尚未获得稳定的收入，有时还需要父母供养，严格来说，他们并没有养活自己的能力，此时期的理财策略只有五个字“切勿乱花钱”，不要制造负债。他们的理财目标应是争取经济独立，减少负债。

　　壮年前期:适用于25－35岁人群。他们一般都有一份固定的工资收入，单身或刚组建家庭。这些人刚踏入社会，有了个人喜好，如想购买汽车、音响等。个人进修、结婚、创业等都是这时期的理财目标。他们可承受风险的能力最强，建议股票、基金在投资组合中占较大比例，用一小部分资金投向高风险、高收益的产品，存款和债券所占比例可以低些。

　　壮年后期:适用于35－55岁，有较高工资收入及其他收入并需供养子女的群体。他们可做5－10年或更长时间的投资，可承受风险的能力比较强，故股票、基金在投资组合中所占的比例可以较高，存款和债券较低。因为有供养子女与维持家庭稳定的责任，因此他们的投资组合中通常要包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。

　　老年期:适用于退休后或60岁以上的群体。他们可承受风险的能力较弱，手中的钱是辛苦了半辈子的积蓄，故股票、基金在投资组合中所占的比例应较低，储蓄和债券比例应较高。同时，应留意投资组合的变现能力，以备医疗需要时能够有足够的现金支付。理财目标以保本安全为主，在不损本金的情况下追求固定的理财收益。

　　(责任编辑：HN025)