近日，央行发布《中国金融稳定报告(2018)》，对国内近一年金融体系的稳健性状况进行了全面评估。值得注意的是，报告指出了我国住户部门债务水平不断上升的趋势，提示居民个人可能存在过度借贷的风险。

　　报告指出，我国住户部门贷款余额的增长与个人住房贷款余额相关性很高。自1997年商业开办个人住房抵押贷款业务以来，住户部门债务中个人住房贷款一直占据主体地位。2008-2017年，个人住房贷款余额从3.0万亿元增至21.9万亿元，占住户部门贷款余额45%-54%。

　　伴随住户部门贷款余额上升的是我国住户部门债务负担的上升。2008年年末，我国住户部门杠杆率(债务余额/)为17.9%，至2017年年末已达到49.0%，10年间上升31.1个百分点，增速较快。

　　另一个新趋势是，随着我国近年来金融服务不断下沉，覆盖面快速扩大，以互联网为代表的新金融发展迅猛，居民贷款途径开始增多。央行提示称：“部分居民不考虑还款能力，利用互联网金融征信缺失过度借贷，造成逾期无法偿还，甚至引发暴力催收等恶性事件。”

　　11月3日，央行前行长周小川在钱塘江论坛上发表讲话也提到，过分诱导年轻一代提前消费、借贷消费，这不仅是一种经济现象、金融现象，同时也是一种文化现象，是一种人口现象，可能会带来重要的影响。

　　因此，虽然从整体而言，我国住户部门债务负担依旧低于国际平均水平，住户部门贷款不良率一直处于较低水平，但对个人而言，需要关注自己是否存在过度借贷的风险，及时进行调整。

（文章来源：新金融观察报）

(责任编辑：DF207)