01

　　我们不得不承认，工资上涨的速度永远赶不上物价上涨的速度。

　　今天的10万元，十年以后，会是多少？

　　90年代一包火柴两分钱，一斤猪肉一块钱。

　　如今谁还见过两分钱的真容？

　　一块钱又能干点啥？怕是发微信红包都不好意思拿出手了。

　　假设每年物价上涨4%，以现在的100元为例：

　　5年后，实际消费能力相当于现在的81.5元；

　　10年后，相当于现在的66.4元；

　　20年后，相当于现在的44.2元；

　　30年后，相当于现在的29.4元。

　　缩水缩的我肉疼。

　　默默哀叹句，钱呀，真的是越来越不经花。

　　02

　　其实，只要我们明白，你手头的资金量并不是你真正的财富。

　　看着100元缩到只能买份几十元的单人套餐，也就释然了。

　　去年到今年，虽说在去杠杆的大潮下，货币水龙头有所收紧。

　　但纸币还是不断印发的，依然维持在8%-9%的水平。

　　如果你的理财收益低于9%，本质上手里的钱还是在缩水贬值。

　　为了跑赢通胀，一定要学会资产配置。

　　“全球资产配置之父”加里·布林森就说过，做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。

　　从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。

　　资产配置，通俗点儿，就是雨露均沾，就像我们买糖果一样，各种口味都来点儿尝尝。

　　但来哪几样？每样来多少？心里还是要盘算一番。

　　当然，资产配置可没买糖果那么简单，毕竟你投入的可能是你的大半身家。

　　今天咱们就来聊聊这个事儿。

　　03

　　我们常说，鸡蛋不能放在同一个篮子里，就是为了规避风险。

　　假如你有100个鸡蛋，最科学的方法是：

　　10个鸡蛋平时零吃；

　　20个鸡蛋留着“鸡荒”时保命吃；

　　30个鸡蛋做买卖；

　　40个鸡蛋让它孵化，蛋生，生蛋！

　　100个鸡蛋各备其用，这就是科学理财！

　　有人可能会觉得扯淡，但是这确实是著名的《标准普尔家庭资产图》总结出的最合理稳健的家庭资产分配方式。

　　回到我们理财上，就要给足固定的，留下保命的，其余的就可以用来搏利了。

　　固定的就是日常花销，一般留足3-6个月生活费为好，可以选择银行活期和货币基金。

　　保命的，主要是防止意外开销，比如意外伤害和重疾保险，一般占资产的20%。

　　其余的钱，就可以进行投资了。当然，这部分投资也要分两块。

　　占资产30%的可以让它生钱，以创收为主，可以买点股票、基金、房产。

　　占资产40%的要确保它能保值升值，收益不一定高，但要长期稳定。

　　04

　　我们做资产配置，无非是想分散风险，跑赢通胀，让资产增值。

　　具体配置的时候，固收类、权益类、保障类，都不能缺。

　　也就是说，网贷、基金、保险都要有。

　　具体选择的时候，就要好好衡量一番了。

　　目标收益不同，选择不同。如果你考虑的是长期收益，比如买房买车、为子女提供教育。

　　那你就得制定一个5-10年甚至更长的投资计划，时间越久，盈利的概率越高，也才能实现投资收益最大化。

　　当然，收益率是重中之重。年化预期收益率是一个很有意义的参照。

　　买理财产品之前，一定要仔细考察预期收益率。

　　具体要看你到底是喜好进击型的产品还是保守型的产品。

　　人都是贪心的，都想买收益最高的那个。

　　但是总的来说收益与风险成正比，所以不能忽视你所能承受的投资风险。

　　具体可以综合年龄、个人资产状况、家庭收支结构、工作情况等因素来考虑。

　　此外，投资期限也要考虑到。

　　现在大部分投资都是定期，一旦投进去就只能等到期限才能取出。

　　如果考虑长期收益，那就得长期定投。如果缩短了投资期限，那回报就要打折扣了。

　　总之，理财是门技术活，胡乱组合不是资产配置，一定要优化组合。

　　只要用点心，我们都能稳稳赚钱、快乐生活。

　　但最重要的投资还是自己，所以任何时候都不能停止学习，要不断给自己充电。